あなたにぴったりの投資戦略を見つける！リスク許容度テスト活用法

リスク許容度テストを活用した自分に合った投資計画の策定法

投資の世界は、リスクとリターンが密接に結びついています。

特に初心者にとって、どのような投資商品にどういう割合で投資するかを決めることは非常に難しい点です。

そこで役立つのが「リスク許容度テスト」です。

このテストを通じて、自分が受け入れられるリスクの大きさを理解し、その結果を基に最適な投資計画を策定する方法について解説します。

最近では、暴落や急騰など市場の動きも激しく、一層自己分析が重要になっています。

そのため、リスク許容度を把握することが今まで以上に求められていると言えるでしょう。

リスク許容度とは何か？

まず、「リスク許容度」について詳しく見ていきましょう。

単純に言えば、リスク許容度とは、投資家がどれだけの損失を耐えられるかを示す指標です。

これは心理的側面と経済的側面の両方から成り立っています。

たとえば、ある人が株価が10%下落した場合、それを冷静に受け止められるなら、その人のリスク許容度は高いということになります。

しかし、この感情的な反応は人それぞれ異なるので、同じ条件でもリスクの感じ方は変わってきます。

リスクを取れない人（安全志向）であれば、低金利でも安定して利益が期待できる債券などの金融商品を選ぶかもしれません。

一方で、リスクを取ることでより大きなリターンを狙える可能性を重視する人（攻撃志向）であれば、高ボラティリティな株式などへの投資を考えます。

この区別が重要なのですが、多くの投資初心者は実際のところ、自身のリスク許容度を正確には知りません。

リスク許容度テストの仕組み

リスク許容度テストは、主に以下のような質問によって構成されます。

それぞれの回答によって、あなたのリスク許容度が数値化されます。

一般的な形式としては次のような質問があります:

• 投資期間はどのくらいですか？
• 資産の運用目的はなんですか？
  （例えば、老後資金、教育資金など）
• 市場が不安定な時、どの程度資産の減少を我慢できますか？
• 証券投資に関する経験や知識は豊富ですか？

これらの質問に答えていくことで、各々の項目に応じたスコアが付与され、その総合評価が「リスク許容度」となるのです。

多くの場合、ウェブサイトや書籍で簡単に手に入れることができます。

気軽に利用できるため、投資初心者の方には特にお勧めです。

また、リスク許容度テストは個人の状況輸出だけでなく、社会全体の経済環境や市場の動向にも左右されます。

2020年頃から始まった新型コロナウイルスの影響で市場は大きく揺れましたが、そのような外的要因も考慮に入れながら自身のリスク許容度を再確認することが重要です。

具体的な使い方

では、リスク許容度テストをどのように活用し、自分に合った投資計画を策定すればよいのでしょうか。

以下にステップバイステップで説明いたします。

1. オンラインでリスク許容度テストを受ける

   先ずはインターネット上の信頼できるサービスでリスク許容度テストを実施しましょう。

   無料で提供されているものも多数あります。

   所要時間は多くて30分程度です。

2. 結果を整理・解析する

   テスト終了後、結果が表示されます。

   例えば、「リスク許容度が中程度」とされた場合は、安全資産とリスク資産をバランス良く保有する戦略が求められます。

   「攻撃的」と判定された場合は、積極的な株式投資を推奨されることが多いでしょう。

   また、新興国市場やテクノロジー関連企業への投資を検討する価値もあります。

3. ポートフォリオの作成

   次に、結果を元にポートフォリオを作成します。

   リスク許容度が「低」の場合は、比率としては債券70%、株式20%、現金10%のような配置になるかもしれません。

   一方で、中程度の場合は、債券50%、株式40%、現金10%といった具合です。

   強気な「高」の場合は、現金を減らし、株式80%、債券20%などの大胆な構成が可能です。

4. 投資商品の選択

   ポートフォリオが整ったならば、具体的な金融商品を選んでいきましょう。

   口座開設は証券会社に行う必要がありますが、ネット証券などは手数料が安くて人気です。

   そして、個別株、ETF（上場投資信託）、REIT（不動産投資信託）など様々な選択肢があります。

   ここで自分の得意分野や興味がある業種を考慮するのも一手です。

5. 定期的な見直しを行う

   一度計画を作ったからといって終わりではありません。

   市場や自身の生活環境が変わる中で、リスク許容度も変化していきます。

   毎年、またはライフイベントが発生したタイミングでその都度、リスク許容度テストを受け、ポートフォリオの見直しを行うのが理想でしょう。

リスクマネジメントの重要性

もちろん、リスクを取りすぎることは危険も伴います。

過去のデータからも、多くの投資が短期間で大きな損失を被るケースが多々あります。

特に若い世代は将来の長期投資を見越してリスクを取るべきだと思われがちですが、注意が必要です。

無謀な投資を続けた結果、市場崩壊の波に乗ってしまう事例も少なくありません。

したがって、リスク管理の姿勢を常に持つことが求められます。

まとめ

リスク許容度テストを活用することで、自身の特性や状況に合った投資計画を作成することができます。

投資の基本は自分を知ること。

他の誰かの成功が自分に適しているわけではありません。

自分のリスク許容度を把握し、その結果を元にしっかりとした投資を進めていきましょう。

さて、自分自身の投資スタンスを見直してみるいいチャンスですよ。