定期購入vs一括購入　投資信託を賢く選ぶ方法とは？

定期購入と一括購入の違いとは？

投資信託は「お金を増やす手段」として多くの人に利用されていますが、その購入方法には大きく分けて「定期購入」と「一括購入」という二つのスタイルがあります。

それぞれには特徴とメリット、デメリットがあり、自分に合った方法を選ぶことが重要です。

この記事では、初心者向けにこの二つの購入方法について詳しく解説します。

最近の市場動向も交えながら見ていきましょう。

知っておくべき基本情報

まず、投資信託とは何かを簡単に振り返ります。

投資信託は、多数の投資家から集めたお金を専門の運用会社が活用し、さまざまな金融商品に投資する制度です。

この際、個々の投資家は自身のニーズやリスク許容度に応じたプランを選びます。

その中で、「定期購入」と「一括購入」がどのように異なるのかを説明します。

一括購入は、一度にまとまった金額を投資信託に投じる方法です。

例えば、10万円をドンと使うという形ですね。

この方式の利点は、特定のタイミングでの市場状況に合わせて一気に投資できるため、大きなリターンを狙いやすいところです。

しかし、市場が高騰しているときに購入するとその後の損失リスクも伴うため、慎重さが求められます。

対照的に、定期購入は毎月一定額を積み立てて投資していく方法です。

たとえば、毎月1万円ずつ投资信託を買い続ける形です。

この場合、市場の価格変動に左右されにくく、長期間にわたって安定した成長を期待できます。

また、ドルコスト averaging（平均取得単価法）と呼ばれる戦略を活用することで、市場の変動に備えることができます。

これは、高い時に少なく、低い時に多く買うことでコストを均一化し、総体的なリスクを低下させる効果があります。

具体的な使い方や仕組み

さて、実際に両者をどう活用していくのでしょうか？
まずは一括購入ですが、この方法は一般的に資産形成の初期段階で大きな資金を持っている人や短期的な利益を狙いたいという方向けです。

一番肝心なのは、購入する際に基準となる日付を設定することです。

同じ商品でも、例えば13日の証券取引所の終値と20日のそれでは価格が変わるため、タイミングを見計らうのが成功の鍵と言えます。

ただし、相場が下落傾向にあるときに購入しないと意図したリターナーには繋がらない可能性もあります。

景気循環やニュース、市場トレンドへの感受性が必要だと考えられます。

一方、定期購入はより規則正しい投資ができるため、節約意識の強いファイナンシャルプランナーに推薦されるケースが多いです。

特徴的なのは、銀行などで自動引き落としを設定し、自動的に投資が行われるシステムが整っている点です。

これにより“継続的”な資産形成が可能になります。

「先取り貯蓄」と同様のコンセプトで、お金を支出として捉えるのではなく、“投資”として捉えて生活設計を進める態度が育ちます。

利用者がさらに安心できる要素として、分散投資によるリスク軽減も加わります。

しかし、定期購入にも注意点があります。

積立金額が小さいため諸費用や販売手数料が単位当たり浮かび上がりやすく、結果として 満足のいくリターンを得るのが難しいケースも存在します。 それにも関わらず、時間が経過すれば複利効果が働くので、根気よく続けることが重要でしょう。

それぞれのメリット・デメリット

両者ともに明確なメリットが存在しますが、デメリットもしっかり理解しておくことが重要です。

一括購入の最大のメリットは、資金を一発で投入できることで、リターンも短期間で期待できる点です。

ただし、もちろんマーケット全体３色信号が逆転した場合、含み損になるリスクを背負います。

また、急な資金需要に対応できないリスクがあることも意識しておくべきポイントです。

対して、定期購入の利点は長期的視野で投資を続けられることです。

コツコツやっていけるので、自己規律を守りやすくなってきますし、途中で困った事が起こった場合でも、最初に決めた金額が固定のため管理が楽です。

但し、扱う額面が小さい為1回ごとの影響力が薄れると反面、短期間で流動資産に変える必要がある事にも 注意です。

インフレ率の影響を受けやすい部分も考慮しつつ、目標をもとうとすれば最終的に有意義な財務構造を築く道筋となります。

まとめ

以上、定期購入と一括購入の違いについて解説しました。

どちらが優れているかは、投資家自身のライフスタイルや目的次第です。

統計的に見ると、若年層ほど定期購入を好む傾向がありますが、個人的な事情や市場環境によって柔軟に選択することが求められます。

投資信託は直接的な株式投資よりもリスクが低いため、始めやすいと言えるでしょう。

今後の情勢に合わせた適切な選択をすることで、あなたの資産形成のお手伝いになればと思います。